「陈朝先」近代商人的完美样本乔致庸：儒学与商业完美融合

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乔致庸本人

乔氏家族的第一代乔贵发，生于乾隆年间。乾隆初年，乔贵发西行经商，在包头一家当铺当店员。十几年后，乔贵发和秦的老乡开了一个小名广胜功。后来，当生意萧条时，广盛公司面临破产。然而，广盛实业的许多商业伙伴认为广盛实业的俱乐部擅长生活，不忍心看着他们破产。三年后他们会回来讨债。三年后，乔贵发不仅还清了债务，还恢复了他的生意，并改名为广盛实业。这已经是嘉庆时期了。这个故事似乎为乔在商业上的诚实打下了基础。乔贵发的孙子乔致庸是电视剧《乔家大院》的主人公，他将继承家族事业，甚至银行事业。

一位儒生被迫接管了家族企业

乔致庸生于1818年，死于1907年，享年89岁。在乔家族的前几代人中，乔致庸是寿命最长的一个。“经过两代人的经营，当乔致庸出生的时候，乔家族的家族已经比较富裕了。乔致庸年轻时就被录取为学者，他的人生应该与商业无关。

从明朝开始，山西人开始以经商为荣。20世纪50年代进行了一项调查。当时，祁县半数以上的家庭都有经商的历史。当时，祁县的人口刚刚超过10万。根据这一计算，祁县以外有2万多人在做生意。

祁县乔家堡的乔致庸，虽然生活在这个商业氛围浓厚的地方，但自幼父母双亡，由大哥大嫂抚养长大，受到大哥的悉心照料。因为大哥对他照顾得很好，但他并不像父亲那样严格，乔致庸的生活可以说是非常舒适。乔致庸年轻时是一个有钱无所事事的人，他对做官不感兴趣。乔致庸的大哥被战争摧毁，乔致庸最终成为一名儒生，不得不接管家族企业。从咸丰初年到光绪末年，乔致庸的一生经历了整个晚清。他接手家族生意后，将乔的生意，尤其是乔的银行生意，推到了清末的巅峰。乔致庸当时做的第一件事就是清理南方的茶叶和丝绸之路。商务旅行的艰辛和危险开始让乔致庸逐渐意识到机票号码的重要作用。

100多年前“银联”的理想

当乔的家族不涉及银行业务时，他们已经在平遥有了日昌银行。当时银行很少，中国只有五家，其中最大的日升昌只有七家分号，不与中小商人打交道，影响非常有限。一般来说，小商人不得不用白银做生意。当乔致庸意识到票号的广阔前景时，他的抱负是有一天能够与世界交流。这个想法有多先进，他的理想有多远大！这难道不像今天的银联吗？一百多年前的晋商在那个时代有着如此完美的思想和宽广的气魄。不仅如此，乔致庸虽然试图将银行号发展到全国，但并不想垄断银行号业务。他的想法、困难和风险一目了然——例如，如果你想让银行汇20两银子到南方，那还不够当时的差旅费用。想想看，如果你在新疆有一个银行号码，让你汇一两银子，你一定要做到。成本和风险是惊人的！但是乔致庸就是这样一个理想主义者。

乔致庸如此看重银行未来的原因有他自己的经验。当时，商业道路上有土匪和乱军，商人携带大量白银非常危险和不方便。即使银行兑换的钞票被强盗截获，没有秘密记录也不可能在银行兑换白银。令人惊讶的是，后人已经证实，在山西银行的整个历史上，从来没有一个有据可查的虚假交易。乔致庸以乔家族的资本开设了大德通和大德丰两家银行。这些数据显示了乔致庸经营银行的发展速度。“10年前光绪年间，大德峰建都时有62，000人，几年后变成了122，000人。到光绪十年前，首都已经增加到352，000。

原因其实很简单。乔致庸继续将其年度利润的一部分作为资本进行投资，这在行话中被称为“双重资本”。通常，晋商会在每个会计期间分配利润，通常是3年、4年或5年。吴典说，乔致庸几乎所有的分红都投资在资本上，他的资本在当时的银行里是首屈一指的。当时，据估计乔家的资本是4500万两白银。中华人民共和国成立后，估计乔的营运资金约为800万至1000万，其中不包括机票号码和房地产。

儒教与商业完美融合的典范

一个儒生之所以能有这样的成就，除了他的才华之外，乔致庸在经营的过程中还把儒家的慷慨和仁爱带入了商业。现在能看到的最确凿的证据就是乔致庸死后所立的墓表，上面记载了乔致庸童年时的家庭情况，他想通过科举考试，被迫接手家族生意，并以儒家思想为指导成功地经商。作为一个商人，乔致庸手里还保存着《四书五经》和《史记》等书籍，他将在社会上为救灾挺身而出。朱秀海说:“民为贵，君为贱。”乔致庸的心中就是这样一个以人为本的思想。

这种精神可以延伸到乔家祖身上。乔贵发是个草根，她不能在30岁就娶媳妇。然而，他最终娶了一个有孩子的寡妇，这可以说是深深的深情。在乔的山西老家，有一个第一代祖先的办报堂，旁边放着一个讨饭筐和一根狗棍。他们并不隐瞒他们祖先的贫困史，而是希望他们的家人记住这些贫困史。不仅是乔致庸，还有乔致庸的孙子乔这一代人，在过年的时候总是用自己的车拉米粉，给贫困家庭提供经济支持，帮助他们度过新年。他们家有好的家庭教师，其中不要忘记他们贫穷的出身。乔的家庭教育是多么严格可以举一个例子。山西有很多大家族都有舞台，但乔的家族没有。他们害怕后代会失去他们的精神。乔家里也有一个规矩，就是用中年妇女代替年轻的女仆，以避免年轻的男主人看到不雅的东西。

乔致庸之所以能有充裕的资金来实现他的银行号与世界一样的理想，是因为他从一开始就在包头开展了乔的复名业务，而复名也成为乔致庸发迹的起点。

乔致庸在商业交往中的精明投资。1900年，八国联军占领了北京，慈禧太后逃到了山西。八月，巧家大德堂店主高煜收到内阁学士桂春的密函，他跟随慈禧和光绪西行。桂春在信中写道:“栾玉定于八日八日起程，到达祁县。我在此听说它计划是无止境的。”高煜收到信后，立即把乔大德堂装饰成慈禧和光绪的临时宫殿。慈禧太后逃到山西后缺钱，山西官员打电话到山西律所讨论在太原“借钱”，要求大家了解朝廷的困难，但大家都不敢苟同。当时，乔氏大德丰银行的代理(业务员)贾，同意借给法院十万两银子。虽然他是从经纪人，他有很大的权力来做自己的决定。太后非常高兴。贾就告诉颜大掌柜，为什么颜要你同意？贾说，如果国家死了，我们也会死，如果国家还存在，钱还可以还。燕大掌柜称赞他说:“五百年后，将有一个国王，一千年后，将没有贾。此后，慈禧太后对晋商的宠爱由省长支付给中央政府，所有这些都是由山西银行经营的；二是将庚子赔款连同利息和约10亿两白银转移到山西票号办理。

1906年乔致庸去世前，乔的事业进入了最辉煌的时期。普通人可能会觉得很奇怪，因为当时入侵中国的是八国联军，国家正面临生死存亡的关头，但山西票号的生意却非常赚钱。这是因为朝廷和西太平洋取消了对山西银行的禁令。过去，银行绝对不允许兑换公共资金。然而，战争使得来自南方的公共资金不可能到达朝廷，所以他们不得不解除对私人银行的禁令。但是一旦国家危机过去，法院立即再次禁止。庚子事变后，国家再次放开民间公共资金的兑换，山西各银行取得了巨大的胜利。辛亥革命初期，山西大部分银行迅速倒闭。只有祁县的大德同、大德峰、三晋院(电视剧里的溧水)和曲家的大生川是经营时间最长的银行，其中乔家的大德同、大德峰一直到1951年才关闭(大德同原来在山西祁县，1940年迁到北京，改为银号)。最后，它在1951年结束了历史，成为最后一家山西银行。

学者亲自传家训

乔的家族，从乔致庸开始，就是一个真正的儒商，也是当时著名的书法家。除了商业策划，我还经常给约翰染色并表达我的感受。当我充满兴趣的时候，我会亲自写一副对联并展示我的论文。过去，庭院的文化氛围非常浓厚，阳台是用石头雕刻的，挂着山毛榉柱，庭院大厅挂着匾额，墙壁用字画装饰，变得优雅而平常。楹联多为硬木雕刻，有的用鱼骨、美玉、花石等高级镶嵌物装饰，有的刻名人书法，或由大院主人自己写书，这才是真正适合自己需要的曹丽篆书。书写内容或名人名句，或人生格言，或大师的自我书写，不仅是一幅风华绝代的大景观，也是丰富的家族心声的寄托，是晋商大院中华文明的一大亮点。为了教育他的儿孙，乔致庸亲自写了四副对联:

明首先租来大恩大德，并始终以礼义传承家风；

培养年轻一代务实，但把纯真留在世界上。

阴暗的祖先必须说得好，做得好，

为了子孙后代的利益，努力学习。

不要在家里享受快乐，清淡的米饭和浓茶才是真正的味道；

很难知道如何做事，在工作中很自然。

珍惜衣服和食物不仅要珍惜财富，还要珍惜幸福。

追求名誉和利益要求你不要寻求帮助。

最后一个经过轻微的修改和雕刻，挂在内门上。那就是:

追求名誉，追求利益，追求他人，追求自己，

珍惜衣服，珍惜食物，珍惜财富，珍惜幸福。

其实，这四副对联是乔致庸主政时期的家训，他的主要目的有四:一是不忘祖训，努力工作；第二，我们必须持有盈余并保护泰国，这取决于它是否是虚拟的；第三，我们必须勤奋和勤奋；第四，我们要努力学习，不断进步，以礼义传家。乔致庸继承了先人的衣钵，经过几十年的不懈努力，乔家族兴旺发达。他很清楚，只有小心管理家庭，他才能得到解脱。据说乔致庸亲自把这四副对联写成条幅，要求挂在四个屏风上，让儿孙们进进出出都能看到，永远不会忘记。遗憾的是，时移时移，这些墨水不可见。幸而《乔家院刊刻楹联集》中有一副乔致庸的对联。内容是:

所有拥有强大魔法力量的人都能帮助这个世界

这是真正的法力。永远年轻

系“光绪人臣贾平月弟子乔致庸训牧婧书”。

从对联的内容来看，讴歌的“神通”和“法力”可以达到“救世”和“复兴”的境界，他们被称为“弟子”，是虔诚的“开悟和崇书”。因此，可以推断它们是献给佛寺药师殿的对联。

玉莲的楷书和鲁公的一样粗，和石安的一样圆。它紧密结合，柔软而结实，优雅而高贵，看起来像一个富人。可以说，它与“聪明的富人”是一样的。

1907年，乔致庸逝世，享年89岁。从儒生到晋商领袖，他经历了五个朝代:嘉靖、道光、咸丰、同治和光绪。乔致庸的一生浓缩了晋商的传奇。

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